Les étapes clés de votre achat immobilier

1. Définir son budget

L'achat d'un bien immobilier est un investissement important qui nécessite une préparation minutieuse. La première étape consiste à définir votre budget. Cela implique de calculer votre capacité d'emprunt, c'est-à-dire le montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre apport personnel.

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Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

• Connaitre le montant de son apport personnel

Vous devez connaitre le montant de votre apport personnel, c’est-à-dire l’argent que vous possédez déjà, grâce à votre épargne ou par héritage.

En général, le montant nécessaire est de 20% du prix global de son projet immobilier.

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• Analyser vos finances personnelles

Évaluez vos revenus mensuels nets : votre salaire, vos revenus complémentaires et toute autre source de revenus stables.

Déterminez précisément vos dépenses mensuelles fixes : factures, assurances, dépenses courantes, mensualités, ainsi que les charges récurrentes.

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• Calculer votre capacité d’emprunt

Pour calculer votre capacité financière, vous devez prendre en compte vos ressources actuelles et prévoir un budget réaliste incluant les frais liés à l’achat, les coûts de crédit hypothécaire, les frais de notaire, etc.

Notez que le taux d’endettement maximal est fixé à 35 %, assurance du prêt incluse. Vous devez donc définir la somme maximale que vous êtes prêt à consacrer à votre achat immobilier.

N’hésitez pas à vous renseigner sur les aides financières qui pourraient s’ajouter à votre prêt bancaire : prêt d'accession sociale (PAS), prêt à taux zéro (PTZ) ou à faire appel à votre entourage (prêt familial par exemple).

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Utiliser des simulateurs de prêt en ligne

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💡Conseil We Invest : pour vous faire une première idée du montant de crédit à contracter, nous vous conseillons d’utiliser les simulateurs de prêt en ligne. Voici ceux que nous vous recommandons : Meilleurtaux, Empruntis ou Pretto

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2. Rechercher une maison ou un appartement

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Une fois que vous avez évalué votre budget, vous êtes prêts à rechercher le bien rêvé qui cochera toutes les cases de vos critères sélectionnés.

Choisir entre neuf ou ancien

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• Logements neufs : conformes aux dernières normes environnementales et énergétiques, ils offrent des avantages fiscaux comme des frais de notaire réduits à 2,5 % (au lieu de 7,5 %) et une exonération de taxe foncière durant les deux premières années (hors taxe d'enlèvement des ordures ménagères). Attention aux frais annexes. Bien que la loi Pinel soit encore disponible jusqu’en décembre 2024, il est préférable de vérifier les autres avantages potentiels avant de faire votre choix.

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• Logements anciens : moins chers à l'achat, ils peuvent cependant impliquer des frais de rénovation. Il faut toujours prendre en compte le coût supplémentaire des éventuels travaux dans l’achat d’un logement ancien (que ce soit dans le bien même ou les travaux de copropriété). Toutefois, il existe des aides de l'état sur la rénovation énergétique.

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Déterminer vos critères de sélection d’achat immobilier

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Définissez vos critères essentiels. Pensez aux éléments tels que : le nombre de chambres, de salle de bains, la présence d’un espace extérieur, d’un parking, l’emplacement géographique, etc. et faites des compromis sur les aspects moins prioritaires.

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Ensuite, explorez différents canaux de recherche : annonces en ligne, agences immobilières, chasseurs immobiliers.

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‍💡Conseil We Invest : vous souhaitez être informé dès qu’un nouveau bien immobilier correspond à vos critères ? Enregistrez vos préférences et recevez des alertes personnalisées en temps réel en cliquant ici. Ne laissez pas passer votre futur logement

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3. Rédiger une offre d’achat et négocier

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Vous avez eu le fameux coup de coeur immobilier ? C’est le moment de rédiger une offre d’achat qui sera présentée au propriétaire afin de concrétiser votre projet.

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Qu'est-ce qu'une offre d’achat ?

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Cette offre est un document juridique et financier à travers lequel vous proposer d'acheter un bien à un prix spécifié et selon des conditions définies (au comptant ou avec recours au crédit, avec un délai spécifique d'entrée dans les lieux,etc...). En contresignant cette offre, le propriétaire est engagé juridiquement : il doit retirer son bien des plateformes immobilières et ne peut en aucun cas accepter de le vendre à quelqu'un d'autre.

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Contenu de l'offre d'achat

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• Prix proposé : tenez compte de l'état du marché et des prix pratiqués dans le quartier.

• Conditions de financement : indiquez si l'achat est conditionné par l'obtention d'un prêt immobilier.

• Délai de réponse : fixez un délai pour la réponse du vendeur.

• Adresse et désignation du bien : Indiquez clairement l’adresse et les caractéristiques du bien.‍

• ‍Conditions de financement : Spécifiez si l’achat dépend de l’obtention d’un prêt immobilier.‍‍

• ‍Durée de validité de l'offre : Indiquez le temps que vous donnez au vendeur pour répondre.‍

• Date de l'offre d'achat : Inscrivez la date à laquelle vous faites l’offre.

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Soyez prêt à négocier (si l'offre n'est pas au prix)

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Si votre offre est inférieure au prix demandé, soyez prêt à négocier. Évaluez les marges de manœuvre en fonction de l'état du bien et de la concurrence. Une fois les négociations abouties et l’offre contresignée, la vente est considérée comme scellée.

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💡 Conseil We Invest : évitez les surenchères impulsives qui pourraient vous mettre en difficulté financière à long terme.

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Sachez que chez We Invest, nous préférons une estimation juste du prix de nos biens plutôt qu'une surévaluation, souvent déceptive pour les vendeurs comme pour les acquéreurs.

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4. Signer le compromis ou la promesse de vente

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Le compromis de vente ou la promesse de vente marque un engagement plus formel entre vous et le vendeur. Ce document précise les conditions de la transaction, notamment le prix, les délais, et les conditions suspensives (par exemple, l'obtention du prêt).

Cette étape vous permettra de déclencher la demande de crédit.

Pour ce faire, vous serez accompagné des services d’un notaire qui rédigera cet acte.

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Contenu du compromis de vente

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• Identité / état civil de l'acheteur : mentionnez vos informations personnelles.

• La description précise du bien immobilier : adresse, superficie (obligatoire uniquement pour les biens en copropriété) et éléments inclus dans la vente.

• Prix de vente et conditions suspensives : il s'agit de conditions qui doivent être remplies pour que la vente se réalise, telles que l'obtention d'un prêt ou la réalisation de travaux spécifiques. L’acheteur doit s’assurer d’obtenir son crédit avant la date de finalisation de la vente.‍

• L'indemnité d'immobilisation : il s'agit d'une somme d'argent versée par l'acquéreur pour garantir son engagement dans la transaction (généralement entre 5% et 10% du prix du bien).

• La date choisie pour finaliser la vente : c'est la date prévue pour la signature de l'acte de vente définitif (acte authentique).

• Le délai de rétractation, si la vente est concernée : applicable lorsque l'acquéreur est un particulier achetant un bien à usage d'habitation.

• Les annexes obligatoires : les diagnostics techniques (qui dépendent de l'année de construction du bien), la taxe foncière, le plan cadastral, etc.

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Le compromis de vente est ensuite signé par les deux parties en présence d'un notaire. Après cette signature, l'acheteur bénéficie d'un délai de rétractation légal de 10 jours au cours duquel il peut se rétracter sans avoir à fournir de motif ni payer de pénalités.

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5. Obtenir le financement

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Après la signature du compromis, il est temps de finaliser votre financement. Comparez les offres de prêt immobilier et négociez les meilleures conditions avec les banques ou via un courtier. Assurez-vous de bien comprendre les termes du prêt, notamment le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui inclut tous les coûts liés à l'emprunt.

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Étapes pour obtenir un prêt immobilier

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1. Accord de principe : demandez une première validation de votre capacité d'emprunt auprès de votre banque.
2. Offre de prêt : une fois l'accord de principe obtenu, vous recevrez une offre de prêt détaillée.
3. Déblocage des fonds : les fonds seront débloqués après acceptation de l'offre, généralement avant la signature de l'acte authentique.

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💡 Conseil We Invest : ne vous limitez pas à une seule banque. Comparez les offres pour obtenir le taux le plus avantageux.

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6. Signer l’acte d’achat et réceptionner les clés chez le notaire

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La dernière étape est la signature de l’acte authentique chez le notaire. Cet acte officialise le transfert de propriété. Vous paierez également le solde du prix de vente et les frais de notaire à ce moment-là. Une fois l'acte signé, le notaire vous remettra les clés et enregistrera la vente auprès des autorités compétentes.

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Nouveaux engagements en tant que propriétaire

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• Gestion des charges et taxes : préparez-vous à payer la taxe foncière et les charges de copropriété (le cas échéant).

• Organisation du déménagement : planifiez votre déménagement et mettez à jour vos adresses administratives.

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💡 Le conseil We Invest : numérisez tous les documents relatifs à l’achat pour les conserver en sécurité.

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En conclusion

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Que retenir ?

• Bien préparer son achat commence par connaitre sa capacité d'emprunt, c'est-à-dire son budget
• L'offre d'achat est déjà un engagement, ne le signez pas à la légère
• La recherche de votre bien immobilier se conclut avec la rédaction du compromis de vente, puis par la signature de l'acte authentique devant le notaire
• Il faut compter entre trois à quatre mois entre la contre-signature de l'offre et l'emménagement dans votre nouveau bien

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Faites appel à nos services pour bénéficier de conseils avisés, d'un réseau de professionnels, et d'un soutien inestimable à chaque étape de votre parcours d'achat.

Chez We Invest, nous transformons vos rêves immobiliers en réalité ! 🦋